DIR-047-2021 Apruébese el Manual de Procedi-mientos para Novación, Refinanciamiento y Reestructuración del Crédito
| Fecha de publicación | 15 Junio 2021 |
| Sección | Regulaciones |
| Número de Gaceta | 473 |
| instrumentation | Regulaciones |
Martes 15 de junio de 2021 Sexto Suplemento Nº 473 - Registro Ocial
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REGULACIÓN DIR-047-2021
EL DIRECTORIO DE LA
CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL BANCA PÚBLICA
CONSIDERANDO:
Que, el artículo 226 de la Constitución establece el principio de legalidad, m ismo que s eñala: “Las instituciones del
Estado, sus organismos, dependencias, las servidoras o servidores públicos y las personas que actúen en virtud
de una potestad estatal ejercerán solamente las competencias y facultades que les sean atribuidas en la
Constitución y la ley.”
Que, el artículo 2 del Decreto Ejecutivo 868, pu blicado en el Registro Oficial N° 676 d e fecha 25 de enero del
2016, con el qu e se reorganiza a la Corporación Financ iera Nacional B .P., señ ala que dich a institución es: “una
entidad financiera pública, dedicada al financiamiento del sector productivo de bienes y servicios, así como
proyectos de desarrollo en el ámbito nacional e internacional. Buscará estimular la inversión productiva e impulsar
el crecimiento económico sostenible, a través de apoyo financiero o no financiero a los sectores productivos, de
bienes y servicios; así como de proyectos que contribuyan a la mejora de la competitividad nacional.‖
Que, el num eral 12 del art ículo 375 del Código Orgánico Mon etario y Financiero, señala que es competen cia del
Directorio: ―Aprob ar los reglam entos in ternos‖.
Que, la Subgerenc ia General de Calidad y Desarrollo, mediante mem orando Nro. CFN-B.P.-SGCD-2021-0055 -M
de fecha 03 de mayo de 202 1, señala:
“Adjunto al presente se servirá encontrar el documento “MP-GCC-03-NR MANUAL DE
PROCEDIMIENTOS PARA NOVACIÓN, REFINANCIAMIENTO Y REESTRUCTURACIÓN DEL
CRÉDITO” Versión 03 y sus documentos relacionados, con la finalidad que este se incluya en el
orden del día para conocimiento y aprobación del Directorio Institucional.
Adjunto para el efecto, el pronunciamiento de la Gerencia de Riesgos, remitido mediante memorando
Nro. CFN-B.P.-GERI-2021-0284-M de 25 de abril de 2021:
"Luego de haber mantenido varias reuniones entre las áreas involucradas, donde fueron analizadas y
subsanadas las observaciones emitidas por esta Gerencia mediante el memorando CFN-B.P.-GERI-
2021-0269-M de 19 de abril, manifiesto que la propuesta de reforma al manual en mención,
contempla en todos los aspectos de fondo, el cumplimiento de lo manifestado en las normas
superiores e internas vigentes a la fecha, y que no se contrapone con los principios aceptados para la
buena administración integral de riesgos.”
Adjunto también para el efecto, el memorando Nro. CFN-B.P.-GEJU-2021-0279-M de 26 de abril de
2021, mediante el cual la Gerencia Jurídica emite su pronunciamiento:
"(…); se concluye que la propuesta de reformas al documento: MP-GCC-03-NR “Manual de
procedimientos para Novación, Refinanciamiento y Reestructuración del crédito”, es jurídicamente
viable, y podría ser elevada a conocimiento del Directorio de la Corporación Financiera Nacional B.P.”
La Gerencia de Calidad mediante memorando Nro. CFN-B.P.-GECA-2020-0175-M de 27 de abril de
2021, emite su pronunciamiento:
"(…) Se procede a expresar la conformidad de la propuesta planteada como anexo al presente
Informe.”
Martes 15 de junio de 2021Registro Ocial - Sexto Suplemento Nº 473
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Regulación DIR- 047-2021
Sesión de Dir ectorio
07 de mayo de 2021
Que, el ing eniero Eduardo González Loor, Geren te General, d ispone den tro de la agenda de Directorio, se envíe
para conocimiento y aprobación del Directorio, Manual de Procedim ientos para Novación, Refin anciamiento y
Reestruct uración del Crédito, en atención al m emorando Nro. CFN-B.P.-SGCD-2021-0055-M de fecha 03 de mayo
de 2021.
Debidamente motivado, en ejercicio de sus atribuciones.
RESUELVE:
Artículo 1.- Aprob ar el Manual de Procedimientos para Novación , Refinanc iamient o y Reestructuración del
Crédito.
Artículo 2.- Reemplazar en la Normativa de la Corporación Financiera Nacion al B.P. : DOCUMENTOS
INSTITUCIONALES CONTROLADOS; "MANUALES DE PROCESOS"; "SUSTANTIVO O PRODUCTIVO";
―GESTIÓN DE COLOCACIONES DE CRÉDITO‖; ―RECUPERACIÓN Y COBR DEL CRÉDITO‖, ―NOVACIÓN,
REFINAN Y REESTRUC DEL CRÉDITO‖, los siguientes documentos:
MP-GCC-03-NR Nov. Refin y reest del crédito.
R-GCC-NR-04 Req. Sol. Nov. Ref. Ree. PN.
R-GCC-NR-05 Req. Sol. Nov. Ref. Ree. PJ.
Artículo 3.- Contenid o.-
CONTENIDO
1. OBJETIVO ..................................................................................................................................................... 4
2. ALCANCE ...................................................................................................................................................... 4
3. ROLES Y/O RESPONSABLES....................................................................................................................... 4
4. BASE LEG AL ................................................................................................................................................. 6
4.1. Código Orgánico Monetario y Fin anciero. ............................................................................................... 6
4.2. Código Civil ............................................................................................................................................ 6
4.3. Junta de Política de Regulac ión Monetaria y Financiera. ........................................................................ 6
4.4. Codific ación d e Resolucion es de la Sup erintendencia de Ban cos ........................................................... 6
5. POLÍTICAS .................................................................................................................................................... 6
5.1. Normat iva de la Corp oración Financiera Nacional B .P ............................................................................ 6
5.2. Generales............................................................................................................................................... 7
5.3. Generales operativas.............................................................................................................................. 8
5.4. Etap a 1: Administración .......................................................................................................................... 9
5.5. Avalúos ................................................................................................................................................ 11
5.6. Inform e de Operaciones ....................................................................................................................... 11
5.7. Inform e legal ........................................................................................................................................ 11
5.8. Inform e técnico. .................................................................................................................................... 13
5.9. Etap a 2: Análisis ................................................................................................................................... 13
5.10. Etapa 3: Presentación a Com ité............................................................................................................ 15
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Sesión de Di rectorio
07 de mayo de 2021
5.11. Etapa 4 de instrum entación .................................................................................................................. 15
5.12. Condiciones especiales previas a instrumentación para reestru cturas que superan un millón de dólares.
15
5.13. Condiciones especiales posteriores a instru mentación.......................................................................... 16
6. DESCRIPCIÓN DE LOS PROCEDIMIENTOS .............................................................................................. 18
6.1. Análisis y aprobación d e Novación, Refinanciamiento o Reestructura. .................................................. 18
6.2. Instrumentación de la Novación, Refin anciamiento o Reest ructu ración. ................................................ 29
7. FLUJOGRAMAS .......................................................................................................................................... 33
7.1. Análisis y aprobación d e Novación, Refinanciamiento o Reestructura. .................................................. 33
7.2. Instrumentación d e la Novación, Refinanciamiento o Reestructuració n ................................................. 38
8. INDICADORES DE GESTIÓN ...................................................................................................................... 41
9. CONTABILIZACIONES ................................................................................................................................ 43
10. TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN ......................................................................................................... 44
11. DOCUMENTOS RELACIONADOS ............................................................................................................... 44
12. FORMULARIOS ........................................................................................................................................... 44
13. ANEXOS ...................................................................................................................................................... 47
13.1. Comunicación preventiva de operaciones. ............................................................................................ 47
13.2. Comu nicación de requisitos. ................................................................................................................. 48
13.3. Comunicado de recepción d e solicitud. ................................................................................................. 49
13.4. Comunicado de ob servaciones por inconsistencias. ............................................................................. 50
13.5. Comunicación de devolución por inconsistencias. ................................................................................. 51
13.6. Solicitud de in forme de operaciones. .................................................................................................... 52
13.7. Informe de operaciones. ....................................................................................................................... 53
13.8. Comunicado de Observaciones y plazos para justific arlas. ................................................................... 55
13.9. Comunicación de devolución por obs ervaciones. .................................................................................. 57
13.10. Comunicación d e negación de solución de obligación. ...................................................................... 58
13.11. Comunicado de aprobación de solución de obligaciones. .................................................................. 59
14. GLOSARIO DE TÉRMINOS. ........................................................................................................................ 60
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