REGULACIÓN Nº DIR-050-2018. 'MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA NOVACIÓN, REFINANCIAMIENTO Y REESTRUCTURACIÓN DEL CREDITO'
| Número de Boletín | 722 |
| Sección | Regulaciones |
| Emisor | Corporación Financiera Nacional |
REGULACION DIR-050-2018
EL DIRECTORIO DE LA CORPORACION FINANCIERA NACIONAL BANCA PUBLICA
CONSIDERANDO!
Que, el articulo 226 de la Constitución establece el principio de legalidad, mismo que señala: “Las instituciones del Estado, sus organismos, dependencias, las servidoras o servidores públicos y las personas que actúen en virtud de una potestad estatal ejercerán solamente las competencias y facultades que les sean atribuidas en la Constitución y la ley.",
Que, el artículo 2 del Decreto Ejecutivo 868, publicado en el Registro Oficial N° 676 de fecha 25 de enero del 2016, con el que se reorganiza a la Corporación Financiera Nacional B.P., señala que dicha institución es: “una entidad financiera pública, dedicada al financiamiento del sector productivo de bienes y servicios, así como proyectos de desarrollo en el ámbito nacional e internacional. Buscará estimular la inversión productiva e impulsar el crecimiento económico sostenible, a través de apoyo financiero o no financiero a los sectores productivos, de bienes y servicios; así como de proyectos que contribuyan a la mejora de la competitividad nacional."
Que, en el numeral 12 del artículo 375 del Código Orgánico Monetario y Financiero, señala que es una competencia del Directorio: "Aprobarlos reglamentos internos".
Que, el Comité de Administración Integral de Riesgos en la sesión realizada el día 14 de diciembre de 2018, aprobó el MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA NOVACIÓN, REFINANCIAMIENTO Y REESTRUCTURACIÓN DEL CRÉDITO (MP-GCC-03-NR) y SUS DOCUMENTOS/ REGISTRO OPERATIVOS,
Que, la Gerencia de Riesgo mediante memorando de recomendación Nro. CFN-B P -GERI-2018-0371-M de 18 de diciembre de 2018, señala:
"En cumplimiento a recomendaciones emitida por Auditoria Interna Bancaria se menciona lo siguiente:
AI-179 539 (al Gerente General): 6. Dispondrá al Gerente de División de Gestión Estratégica, que en coordinación con las diferentes Áreas, actualice los reglamentos, instructivos, procedimientos de la normativa interna de la CFN, considerando principalmente el Código Orgánico Monetario y Financiero; la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos; el Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de la CFN aprobado y reformado mediante publicaciones en los registros oficiales 283 y 675 de 11 de marzo de 2015 y 22 de enero de 2016, respectivamente; además la referida Gerencia presentará al señor Gerente General un cronograma de las actividades a realizarse para cumplir con esta recomendación.
AI-359 787(AI Gerente de División de Gestión Estratégica): 16. Gestionar ante el Directorio de la CFN B.P que toda la normativa de la entidad (políticas, procesos, procedimiento, metodologías, etc.) cuente con la aprobación de este Organismo, a fin de dar cumplimiento a la disposición legal y normativa de la SB.
De acuerdo a las atribuciones establecidas dentro el ESTATUTO ORGÁNICO DE GESTIÓN ORGANIZACIONAL POR PROCESOS DE LA CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL B.P dentro del cual se detallan las siguientes atribuciones para el Gerente General y Directorio:
Gerente General:
d. Proponer al Directorio las políticas generales de endeudamiento, crédito, inversión, desinversión, garantías, liquidez, riesgo, control y administración;
e. Proponer al Directorio las políticas para la administración integral de los riesgos;
w. Cumplir con las observaciones emitidas por los organismos de control inherentes a su cargo;
x. Cumplir y hacer cumplir, la normativa vigente establecida en el Manual de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Otros Delitos;
Directorio:
h. Aprobar el Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de la Corporación y los reglamentos internos correspondientes;
y. Los demás que estén comprendidos en el objeto de la Corporación Financiera Nacional
B.P., y que no estén expresamente reservados por la ley o sus reglamentos a algún otro organismo;
mm. Las demás atribuciones y responsabilidades establecidas en el Código Monetario y Financiero "
Que, la Gerencia de Riesgo mediante memorando Nro. CFN-B.P.-GERI-2018-0374-M de 18 de diciembre de 2018 realiza un alcance al memorando Nro. CFN-B.P.-GERI-2018-0371-M de 18 de diciembre de 2018, donde señala lo siguiente:
Como alcance al Memorando Nro. CFN-B.P.-GERI-2018-0371-M en el que se recomienda la aprobación de los documentos revisados por el Comité de Administración Integral de Riesgos en la sesión realizada el día 14 de diciembre de 2018 con Acta Nro. CFN-CAIR-2018-011, se solicita;
Incluir en la regulación de aprobación, las siguientes disposiciones:
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
PRIMERA: La Gerencia de Riesgos y la Gerencia de Calidad deberán implementar hasta el 1 de febrero de 2019 el formato de informe de Riesgos para las operaciones de crédito de primer piso, así como para la novación, refinanciamiento y reestructuración del crédito.
SEGUNDA: Las solicitudes de novación, refinanciamiento y reestructuración del crédito que fueron ingresadas previa a la suscripción de la presente Regulación, deberán ser atendidas en un plazo de 90 días calendario, a partir de la entrada en vigencia de la presente resolución.
DISPOSICIÓN FINAL
ÚNICA: La presente Regulación entrará en vigencia a partir de su suscripción, sin perjuicio de su publicación en el Registro Oficial."
Que, el ingeniero Munir Massuh, Gerente General, dispone dentro de la agenda de Directorio, se presente para conocimiento y aprobación del Directorio, la Aprobación de Normativa: Aprobación del " MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA NOVACIÓN, REFINANCIAMIENTO Y REESTRUCTURACIÓN DEL CRÉDITO (MP-GCC-03-NR) y SUS DOCUMENTOS REGISTRO OPERATIVOS, según informe de recomendación."- Derogar los Regidos Operativos que constan detallados en el informe de recomendación. (l o
Que, el presente documento manifiesta la voluntad del Directorio de la Corporación Financiera Nacional B.P., por lo que la suscrita certifica lo resuelto por la autoridad de dicho órgano colegiado en su sesión virtual.
Debidamente motivado, en ejercicio de sus atribuciones,
RESUELVE:
ARTÍCULO 1.- Aprobar la propuesta Normativa: referente al "MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA NOVACIÓN, REFINANCIAMIENTO Y REESTRUCTURACIÓN DEL CRÉDITO (MP-GCC-03-NR) y SUS DOCUMENTOS/ REGISTRO OPERATIVOS, en el siguiente sentido:
• En la Intranet CFN; Documentos institucionales Controlados; MANUALES DE PROCESOS; II. Procesos Sustantivos; Gestión de las colocaciones de crédito; INCORPORAR, los siguientes documentos y sus formularios:
• MP-GCC-03-NR Manual de procedimientos para novación, refinanciamiento reestructuración del crédito.
• R-GCC-NR-01 Solicitud de Solución de Obligaciones para Persona Natural.
• R-GCC-NR-02 Solicitud de Solución de Obligaciones Para Persona Jurídica.
• R-GCC-NR-03 Carta de autorización a terceros para seguimiento de solicitudes de Solución de Obligaciones.
• R-GCC-NR-04 Requisitos para novación, refinanciamiento o reestructura para persona natural.
• R-GCC-NR-05 Requisitos para novación, refinanciamiento o reestructura para persona Jurídica.
• R-GCC-NR-06 Informe de resumen de la solicitud de solución de obligaciones - persona natural.
• R-GCC-NR-07 Informe de resumen de la solicitud de solución de obligaciones - persona jurídica.
• R-GCC-NR-08 Carta de aceptación de términos de resolución aprobatoria de solución de obligaciones.
• R-GCC-NR-09 checklist de documentos para la instrumentación de solución de obligaciones.
• R-GCC-NR-10 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - flores.
• R-GCC-NR-11 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - banano y plátano.
• R-GCC-NR-12 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - caña de azúcar.
• R-GCC-NR-13 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - agrícola.
• R-GCC-NR-14 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - avicultura - engorde.
• R-GCC-NR-15 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - ganadería de leche, de engorde y doble propósito.
• R-GCC-NR-16 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - industrial.
• R-GCC-NR-17 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - acuícola
• R-GCC-NR-18 Requisitos técnicos - solución de obligaciones - naval.
ARTÍCULO 2.- Derogar (os siguientes anexos debido a que su información ha sido incorporada en los formularios del “MP-GCC-03-NR Manual de procedimientos para novación, refinanciamiento v reestructuración del crédito":
• Anexo D23 Requisitos para solución de obligaciones persona natural.
• Anexo D24 Requisitos para solución de obligaciones persona Jurídica.
• Anexo D25 Requisitos para solución de obligaciones transporte persona natural.
• Anexo D26 Requisitos para solución de obligaciones transporte persona jurídica.
• Anexo K1 Formulario de solución de obligaciones PN.
• Anexo K2 Formulario de solución de obligaciones PJ.
ARTÍCULO 3.- En la Intranet CFN; Documentos institucionales Controlados; Manuales de procesos; III. Procesos adjetivos; 3.1 Procesos adjetivos de apoyo; 3,1.1 Gestión institucional,
3.1.1.1 Gestión de operaciones, POP Gestión interna de operaciones; Registros Operativos, ELIMINAR los siguientes formularios:
• RPOP-09G Checklist de documentos solución de obligaciones.
• RPOP-13 Registro de validación de garantías, avalúos y pólizas.
ARTÍCULO 4.- En la Intranet CFN; Documentos institucionales Controlados; Manuales de procesos; III. Procesos adjetivos; 3.1 Procesos adjetivos de apoyo; 3.1.1 Gestión institucional,
3.1.1.1 Gestión de operaciones, POP Gestión interna de operaciones; POP-02 Operaciones de crédito; POP-02 Descripción de actividades para procedimiento de operaciones crediticias; ELIMINAR el literal "DI Novación / Reestructura / Refinanciamiento
.
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