Regulaciones. REGULACIÓN Nº DIR-026-2020. APRUÉBESE EL MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA INSTRUMENTACIÓN, CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS Y DESEMBOLSO DE CRÉDITOS DE PRIMER PISO
| Número de Boletín | 671 |
| Sección | Regulaciones |
| Emisor | Corporación Financiera Nacional |
EL DIRECTORIO DELA CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL BANCA PÚBLICA
CONSIDERANDO:
Que, el artículo 226 de la Constitución establece el principio de legalidad, mismo que señala: “Las instituciones del Estado, sus organismos, dependencias, las servidoras o servidores públicos y las personas que actúen en virtud de una potestad estatal ejercerán solamente las competencias y facultades que les sean atribuidas en la Constitución y la ley.”.
Que, el artículo 2 del Decreto Ejecutivo 868, publicado en el Registro Oficial Nº 676 de fecha 25 de enero del 2016, con el que se reorganiza a la Corporación Financiera Nacional B.P., señala que dicha institución es: “una entidad financiera pública, dedicada al financiamiento del sector productivo de bienes y servicios, así como proyectos de desarrollo en el ámbito nacional e internacional. Buscará estimular la inversión productiva e impulsar el crecimiento económico sostenible, a través de apoyo financiero o no financiero a los sectores productivos, de bienes y servicios; así como de proyectos que contribuyan a la mejora de la competitividad nacional.”
Que, el numeral 12 del artículo 375 del Código Orgánico Monetario y Financiero, señala que es competencia del Directorio: “Aprobar los reglamentos internos”.
Que, la Subgerencia de Calidad y Desarrollo, mediante memorando Nro. CFN-B.P.- SGCD-2020-0071-M de 07 de abril de 2020, señala:
Adjunto ai presente se servirá encontrar el documento “Manuai de procedimientos para instrumentación, constitución de garantías y desembolso de créditos de primer piso (Versión 01)” y sus documentos relacionados, con la finalidad de que se incluya en el orden del día para conocimiento y aprobación del Directorio Institucional.
Se adjunta, para el efecto, el pronunciamiento de la Gerencia de Riesgos remitido mediante memorando Nro. CFN-B.P.- GERI-2020-0241-M de 03 de marzo de 2020: “De acuerdo a la solicitud presentada a través del memorando CFN-B.P.- GECA-2020-0096-M de fecha 03 de marzo de 2020, sobre el manual “MP-GCC-01-ÍP Manual De Procedimientos Para Instrumentación, Constitución De Garantías Y Desembolso De Créditos De Primer Piso”, se indica lo siguiente: Efectuado el análisis respectivo al Manual de procedimientos enviado por la gerencia a su cargo, la Gerencia de Riesgos concluye que la propuesta al “Manual de procedimientos para instrumentación, constitución de garantías y desembolso de créditos de primer piso”, no se contrapone con las políticas de administración integral de riesgos previstas en la normativa vigente."
Adjunto también para el efecto, el memorando Nro. CFN-B.P.- GEJU-2020-0089-M de 07 de abril de 2020, mediante el cual la Gerencia Jurídica emite su pronunciamiento: “En atención a su memorando en referencia, por medio del cual solicita a esta Gerencia Jurídica que emita el respectivo informe de conformidad respecto al documento Manual de procedimientos para instrumentación, constitución de garantías y desembolso de créditos de primer piso, en vista de que se han acogido las observaciones emitidas por esta área, ai respecto manifiesto lo siguiente:
Un vez acogidas la recomendaciones realizadas con memorando CFN-B.P.- SASL-2020-0619-M, dentro del ámbito estrictamente legal, así como de acuerdo a los principios de legalidad y seguridad jurídica, tipificados en los artículos 226 y 82 de la Constitución de la República del Ecuador, respectivamente; corresponde poner a conocimiento del Directorio de nuestra institución, la propuesta de reforma al Manual de procedimientos para instrumentación, constitución de garantías y desembolso de créditos de primer piso, de acuerdo a su facultad de: “aprobar el Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de la Corporación y los reglamentos internos correspondientes”, establecida en el apartado h del literal b del numeral 1.1.1 del artículo 13 del Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de nuestra institución. "La Gerencia de Calidad mediante memorando Nro. CFN-B.P.- GECA-2020-0166-M de 07 de abril de 2020 informa: "Se procede a expresar la conformidad de la propuesta planteada como anexo al presente informe."
Que, el economista Pablo Patiño Rodríguez, Gerente General, dispone dentro de la agenda de Directorio, se envíe para conocimiento y aprobación del Directorio, la propuesta de Aprobación del Manual de Procedimientos para Instrumentación, Constitución de Garantías y Desembolso de Créditos de Primer Piso, en atención al memorando Nro. CFN-B.P.- SGCD-2020-0071 -M de 07 de abril de 2020.
Debidamente motivado, en ejercicio de sus atribuciones.
RESUELVE:
ARTÍCULO 1
ARTÍCULO 2
MP-GCC-01 -IP Manual de procedimientos para Instrumentación, Constitución de Garantías y Desembolso de Créditos de Primer Piso.
R-GCC-IP-01 Acta de entrega recepción de documentos para créditos nuevos.
R-GCC-IP-02 Acta de entrega recepción de documentos para créditos con garantías constituidas
R-GCC-IP-03 Acta de entrega recepción de documentos para el cliente.
R-GCC-IP-06 Acta de entrega recepción de documentos para desembolso parcial.
ARTICULO 3
R-GCC-IP-09 Acta de sesión Junta de Instrumentación.
ARjTÍCULO 4.- Contenido:
1. OBJETIVO
2. ALCANCE
3. ROLES Y/O RESPONSABLES
4. BASE LEGAL
5. POLÍTICAS
5.1. Normativa Corporación Financiera Nacional B.P
5.2. Para la Instrumentación
5.3. Para el Desembolso
5.4. Para Constitución de Garantías
5.5. Para Garantías Bancadas Locales - Apoyo Productivo y Financiero
6. DESCRIPCIÓN DE LOS PROCEDIMIENTOS
6.1. Instrumentación de operaciones de crédito de primer piso
6.2. Desembolso de las operaciones de crédito de primer piso
6.3. Constituir Garantías Hipotecarias
6.4. Constituir Garantías Prendarias
6.5. Garantías Bancadas Locales - Apoyo Productivo y Financiero
7. FLUJOGRAMAS
7.1. Instrumentación de operaciones de crédito de primer piso
7.2. Desembolso de las operaciones de crédito de primer piso
7.3. Constituir Garantías Hipotecarias
7.4. Constituir Garantías Prendarias
7.5. Garantías Bancadas Locales - Apoyo Productivo
8. INDICADORES DE GESTIÓN
9. CONTABILIZACIONES
10. TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN
11. DOCUMENTOS RELACIONADOS
12. FORMULARIOS
13. ANEXOS
13.1. Modelo de memorando para la solicitud de revisión de documentos, generación del trámite en el sistema y emisión de habilitantes al contrato (pagaré, tabla de amortización, liquidación de crédito y autorizaciones bancadas)
13.2. Modelo de memorando para la entrega de documentos del cliente para la solicitud de desembolso
13.3. Formato correo electrónico de Instrumentación a Negocios informando observaciones encontradas
13.4. Modelo de memorando para la Devolución de Operaciones hacia Negocios
13.5. Modelo de memorando para informar desembolso de transferencia
13.6. Autorización de débito - Personas Naturales
Personas Jurídicas.
13.8. Autorización de crédito
13.9.
13.10. Memorando de solicitud de verificación del proceso legal
13.11. Documentos a validar para el desembolso
13.12. Pagaré a la orden (Capital Fijo)
13.13. Pagaré a la orden (Capital variable)
13.14. Pagaré a la orden para regeneración de tabla
13.15. Convenio para el otorgamiento de Garantía Bancaria
13.16. Contrato de prenda industrial abierta
13.17. Contrato de prenda comercial ordinaria rotativa
13.18. Formato de garantía bancaria
13.19. Oficio de comunicación de observaciones revisadas en Junta de Instrumentación
14. GLOSARIO DE TÉRMINOS
1. OBJETIVO
Establecer los lineamientos a seguir para:
Constituir en garantía a favor de la Corporación Financiera Nacional B.P. los bienes que consten en la Resolución de aprobación del crédito, una vez que han cumplido con los requisitos establecidos en la normativa vigente para que puedan ser hipotecados o prendados.
La instrumentación de los créditos aprobados por la Corporación Financiera Nacional B.P.
La validación de los requisitos para el desembolso de dinero a través de los medios electrónicos definidos para el efecto.
2. ALCANCE
Desde: La recepción de la resolución con la aprobación de la instancia respectiva y el detalle de los documentos condicionantes posteriores a la aprobación y previos a la instrumentación.
Incluye: Los procedimientos de:
Instrumentación de operaciones de crédito de primer piso.
Desembolso de las operaciones de crédito de primer piso.
Constitución de Garantías.
Garantías Bancarias Locales - Apoyo Productivo y Financiero.
Hasta: El desembolso del crédito y entrega de documentos soportes al cliente.
No comprende: El detalle del control de los documentos entregados a Archivo y Custodia, debido a que debe ser consultado en el subproceso de custodia y archivo de documentos, títulos y especies.
3. ROLES Y/O RESPONSABLES
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4. BASE LEGAL
4.1. Código Orgánico Monetario y Financiero, Libro I, Título II Sistema Financiero Nacional, Capítulo 3 Disposiciones comunes para el sistema financiero nacional, Sección 5 De las operaciones, Art. 194.- Operaciones, Sección 6 De los activos, límites de crédito y provisiones, Art. 214.- Garantías de operaciones de crédito, y, Sección 9 De las obligaciones, Art. 250.- Seguros obligatorios, Registro Oficial Nro. 332 de fecha 12 de septiembre de 20.
4.2. Codificación de las normas de la Superintendencia de Bancos, Libro I.- Normas de Control para las entidades de los sectores financieros público y privado, Título IX.- De la Gestión y Administración de Riesgos, Capítulo
II.- De la Administración del Riesgo de Crédito, Sección II.- Administración del riesgo de crédito, Artículo 5; y Sección III.- Metodología y procesos de administración del Riesgo de Crédito, Artículo
7.
4.3. Reglamento del Sistema de Sorteos de Notarías para Contratos Provenientes del Sector Público emitido mediante aprobado por el Consejo de Judicatura mediante Resolución Nro. 217-2017 de fecha 30 de noviembre de 2017.
4.4. Resolución de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera Nº 454-2018-F de fecha 14 de septiembre de 2018.
5. POLÍTICAS
5.1. Normativa Corporación Financiera Nacional B.P.
5.1.1. Libro I...
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