REGULACIÓN Nº DIR-049-2018 'MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CRÉDITO DE PRIMER PISO'
| Número de Boletín | 736 |
| Sección | Regulaciones |
| Emisor | Corporación Financiera Nacional |
EL DIRECTORIO DE LA CORPORACION FINANCIERA NACIONAL BANCA PUBLICA
CONSIDERANDO:
Que, el artículo 226 de la Constitución establece el principio de legalidad, mismo que señala: “Las instituciones del Estado, sus organismos, dependencias, las servidoras o servidores públicos y las personas que actúen en virtud de una potestad estatal ejercerán solamente las competencias y facultades que les sean atribuidas en la Constitución y la ley.
Que, el artículo 2 del Decreto Ejecutivo 868, publicado en el Registro Oficial Nº 676 de fecha 25 de enero del 2016, con el que se reorganiza a la Corporación Financiera Nacional B.P., señala que dicha institución es: “una entidad financiera pública, dedicada al financiamiento del sector productivo de bienes y servicios, así como proyectos de desarrollo en el ámbito nacional e internacional. Buscará estimular la inversión productiva e impulsar el crecimiento económico sostenible, a través de apoyo financiero o no financiero a los sectores productivos, de bienes y servicios; así como de proyectos que contribuyan a la mejora de la competitividad nacional."
Que, en el numeral 12 del articulo 375 del Código Orgánico Monetario y Financiero, señala que es una competencia del Directorio: “Aprobarlos reglamentos internos".
Que, el Comité de Administración Integral de Riesgos en la sesión realizada el día 14 de diciembre de 2018, aprobó el MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CRÉDITO DE PRIMER PISO (MP-GCC-01-AC) Y SUS DOCUMENTOS/ REGISTROS OPERATIVOS.
Que, la Gerencia de Riesgos, mediante memorando CFN-B.P.-GERI-2018-0372-M, de fecha 18 de diciembre de 2018, señala:
En cumplimiento a recomendaciones emitida por Auditoria Interna Bancada se menciona lo siguiente:
AI-179 539 (al Gerente General): 6. Dispondrá al Gerente de División de Gestión Estratégica, que en coordinación con las diferentes Áreas, actualice los reglamentos, instructivos, procedimientos de la normativa interna de la CFN, considerando principalmente el Código Orgánico Monetario y Financiero; la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos; el Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de la CFN aprobado y reformado mediante publicaciones en los registros oficiales 283 y 675 de 11 de marzo de 2015 y 22 de enero de 2016, respectivamente; además la referida Gerencia presentará al señor Gerente General un cronograma de las actividades a realizarse para cumplir con esta recomendación. AI-359 787 (Al Gerente de División de Gestión Estratégica): 16. Gestionar ante el Directorio de la CFN B.P que toda la normativa de la entidad (políticas, procesos, procedimientos, metodologías, etc.) cuente con la aprobación de este Organismo, a fin de dar cumplimiento a la disposición legal y normativa de la SB
De acuerdo a las atribuciones establecidas dentro el ESTATUTO ORGÁNICO DE GESTIÓN ORGANIZACIONAL POR PROCESOS DE LA CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL 8.P. dentro del cual se detallan las siguientes atribuciones para el Gerente General y Directorio;
Gerente General:
d. Proponer al Directorio las políticas generales de endeudamiento, crédito, inversión, desinversión, garantías, liquidez, riesgo, control y administración;
e. Proponer al Directorio las políticas para la administración integral de los riesgos;
w. Cumplir con las observaciones emitidas por los organismos de control inherentes a su cargo;
x. Cumplir y hacer cumplir, la normativa vigente establecida en el Manual de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Otros Delitos;
Directorio;
h: Aprobar el Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de la Corporación y los reglamentos internos correspondientes;
y. Los demás que estén comprendidos en el objeto de la Corporación Financiera Nacional B.P., y que no estén expresamente reservados por la ley o sus reglamentos a algún otro organismo;
mm. Las demás atribuciones y responsabilidades establecidas en el Código Monetario y Financiero."
Que, el ingeniero Munir Massüh, Gerente General, dispone dentro de la agenda de Directorio, se presente para conocimiento y aprobación de! Directorio, fas REFORMAS NORMATIVAS: REFORMA AL " MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CRÉDITO DE PRIMER PISO (MP-GCC-01-AC) Y SUS DOCUMENTOS/ REGISTROS OPERATIVOS, SEGÚN INFORME DE RECOMENDACIÓN. " * DEROGAR LOS REGISTROS OPERATIVOS QUE CONSTAN DETALLADOS EN EL INFORME DE RECOMENDACIÓN. CFN-B.P.-GERI-2018-0372-M, de fecha 18 de diciembre de 2018.
Que, el presente documento manifiesta la voluntad del Directorio de la Corporación Financiera Nacional B.P., por lo que la suscrita certifica lo resuelto por la autoridad de dicho órgano colegiado en su sesión virtual,
Debidamente motivado, en ejercicio de sus atribuciones,
RESUELVE:
ARTÍCULO 1.- Aprobar la propuesta Normativa: referente al MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CRÉDITO DE PRIMER PISO
(MP-GCC-01-AC) Y SUS DOCUMENTOS/ REGISTROS OPERATIVOS, en el siguiente sentido:
* En el intranet CFN; Documentos institucionales Controlados; MANUALES DE PROCESOS; "II. Procesos Sustantivos"; reemplazar el documento integro denominado "MP-GCC-01-AC NUEVO Manual de Procedimientos" por "MP-GCC-01-AC Manual de procedimientos para análisis y aprobación de crédito de primer piso
.
Procesos Sustantivos"; Registros Operativos; reemplazar íntegramente los siguientes documentos;
R-GCC-AC-01 Solicitud de Financiamiento Persona Natural R-GCC-AC-02 Solicitud de Financiamiento Persona Jurídica
R-GCC-AC-03 Solicitud de Financiamiento Persona Natural Garante Codeudor
R-GCC-AC-04 Solicitud de Financiamiento Persona Jurídica Garante Codeudor
R-GCC-AC-06 Carta de Propuesta de Garantías
R-GCC-AC-17 Lista Verificación Requisitos Persona Natural
R-GCC-AC-18 Lista Verificación Requisitos Persona Jurídica
R-GCC-AC-22 Ficha Técnica Ganadería de Engorde
R-GCC-AC-29 Lista Verificación Requisitos Hidroeléctrica
R-GCC-AC-31 Lista Verificación Requisitos Flores
R-GCC-AC-33 Lista Verificación Requisitos Banana y Plátano
R-GCC-AC-37 Lista Verificación Requisitos Caña de azúcar
R-GCC-AC-38 Lista Verificación Requisitos Avicultura Engorde
R-GCC-AC-39 Lista Verificación Requisitos Ganadería
R-GCC-AC-40 Lista Verificación Requisitos Acuícola
R-GCC-AC-45 Lista Verificación Requisitos Agrícola
R-GCC-AC-50 Registro de Atención a Potenciales clientes
Procesos Sustantivos";Registros Operativos; incorporar los siguientes documentos:
• R-GCC-AC-51 Lista de Verificación de Requisitos técnicos- Ganado Porcino
• R-GCC-AC-52 Ficha Técnica Ganado Porcino
P.:
• R-GCC-AC-25 Plantilla de Evaluación Financiera CFN Construye.
• R-GCC-AC-26 Plantilla de Evaluación Financiera Crédito Directo.
• R-GCC-AC-27 Plantilla de Evaluación Financiera - Forestal
• R-GCC-AC-43 Plantilla de Evaluación Financiera Crédito Directo (Inmuebles)
• IT-GCC-01-AC-01 Instructivo de trabajo para el llenado de la plantilla de Evaluación Financiera - Producto CFN Construye
• IT-GCC-01-AC-02 Instructivo de trabajo para el llenado de la plantilla de Evaluación Financiera - Producto Crédito Directo
• IT-GCC-01-AC-03 Instructivo de trabajo para el llenado de la plantilla de Evaluación Financiera - Producto Crédito Directo (Inmuebles)
• IT-GCC-01-AC-04 Instructivo de trabajo para el llenado de la plantilla de Evaluación Financiera Forestal
Procesos Sustantivos"; eliminar la carpeta Anexos (Nuevo Manual de Procedimientos) debido a que los anexos se incluyen como parle del documento del manual de procedimientos.
PRIMERA: La Gerencia de Riesgos deberá elaborar, en un plazo de 30 días calendario posterior a la suscripción de la presente Regulación, la metodología para determinar la i tasa de descuento a utilizar para el cálculo del VAN en las operaciones de crédito de primer piso.
La presente Regulación entrará en vigencia a partir de su suscripción, sin perjuicio de su publicación en el Registro Oficial.
Notifíquese a la Gerencia de Riesgos y a la Gerencia de Calidad para la actualización en la normativa institucional.
DADA, en la ciudad de Guayaquil, el 20 de diciembre de 2018.- LO CERTIFICO.
CÓDIGO: MP-GCC-01-AC
MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CRÉDITO DE PRIMER PISO
DEL
PROCESO:
COLOCACIÓN CRÉDITO PRIMER PISO
DEL
MACROPROCESO:
GESTIÓN DE COLOCACIONES DE CRÉDITO
VERSIÓN:
CONTROL DE LA DOCUMENTACION
CONTROL E HISTORIAL DE CAMBIOS
CONTENIDO GENERAL
-
OBJETIVO
-
ALCANCE
-
ROLES Y/O RESPONSABLES
-
BASE LEGAL
-
POLÍTICAS
5.1. Normativa Corporación Financiera Nacional B.P
5.2. Generales
5.3. De la Recepción de la solicitud
5.4. De la Administración de la...
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