Regulaciones. REGULACIÓN N° DIR-099-2020. APRUÉBENSE LAS REFORMAS AL MANUAL DE PROCEDIMIENTOS PARA EL ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CRÉDITO DE PRIMER PISO (V13)
| Número de Boletín | 382 |
| Sección | Regulaciones |
| Emisor | CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL BANCA PÚBLICA - CFN: |
EL DIRECTORIO DE LA CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL BANCA PÚBLICA
CONSIDERANDO:
Que, el artículo 226 de la Constitución establece el principio de legalidad, mismo que señala: "Las instituciones del Estado, sus organismos, dependencias, las servidoras o servidores públicos y las personas que actúen en virtud de una potestad estatal ejercerán solamente las competencias y facultades que les sean atribuidas en la Constitución y la ley."
Que, el artículo 2 del Decreto Ejecutivo 868, publicado en el Registro Oficial Nº 676 de fecha 25 de enero del 2016, con el que se reorganiza a la Corporación Financiera Nacional B.P., señala que dicha institución es: "una entidad financiera pública, dedicada al financiamiento del sector productivo de bienes y servicios, así como proyectos de desarrollo en el ámbito nacional e internacional. Buscará estimular la inversión productiva e impulsar el crecimiento económico sostenible a través de apoyo financiero o no financiero a los sectores productivos, de bienes y servicios; así como de proyectos que contribuyan a la mejora de la competitividad nacional"
Que, el numeral 12 del artículo 375 del Código Orgánico Monetario y Financiero, señala que es competencia del Directorio: "Aprobar los reglamentos internos".
Que la Subgerencia General de Calidad y Desarrollo, mediante memorando Nro. CFN-B.P-SGCD-2020-0298-M de fecha 09 de diciembre de 2020, señala:
"Adjunto al presente se servirá encontrar el documento MP-GCC-01-AC "Manual de Procedimientos para ANÁLISIS Y APROBACIÓN DE CREDITO DE PRIMER PISO" (vi3) y sus documentos relacionados, con la finalidad que este se incluya en el orden del día para conocimiento y aprobación del Directorio Institucional.
Adjunto para el efecto, el pronunciamiento de la Gerencia de Riesgos, remitido mediante memorando Nro. CFN-B.P.-GERI-2020-2434-M de 9 de diciembre de 2020:
"() Luego de tomar en consideración las recomendaciones otorgadas por ésta Gerencia, se indica que se ha efectuado el análisis respectivo a los documentos enviados por la Gerencia a su cargo y la Gerencia de Riesgos concluye que la propuesta a los manuales no se contrapone con las políticas de administración integral de riesgos previstas en la normativa vigente ".
Adjunto también para el efecto, el Memorando CFN-B.P.-GEJU-2020-0489-M de 9 de diciembre de 2020, mediante el cual la Gerencia Jurídica emite su pronunciamiento:
"Una vez revisado el archivo adjunto que contiene el Manual Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso y habiéndose acogido las observaciones realizadas conforme memorando Nro. CFN-B.P.-GEJU-2020-0484-M, en virtud de lo dispuesto en el numeral 12 del artículo 375 del Código Orgánico Monetario Financiero, así como, en el literal h, letra b. Atribuciones y Responsabilidades del numeral 1.1.1 Gestión de Directorio, artículo 13 del Estatuto Orgánico de Gestión Organizacional por Procesos de la Corporación Financiera Nacional B.P., corresponde legalmente poner en conocimiento del Directorio de nuestra Institución las reformas al "MP-GCC-01-AC Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso‘ (vi 3), para su consideración y aprobación"
La Gerencia de Calidad mediante memorando Nro. CFN-B.P.-GECA-2020-0528-M de 09 de diciembre de 2020, emite su pronunciamiento:
"Se procede a expresar la conformidad de la propuesta planteada como anexo al presente Informe. "
Que, el ingeniero Eduardo González Loor, Gerente General, dispone dentro de la agenda de Directorio, se envíe para conocimiento y aprobación del Directorio, la aprobación de las Reformas a Manual de procedimientos para el Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso (vi 3), en atención al memorando Nro. CFN-B.P.-SGCD-2020-0298-M de fecha 09 de diciembre de 2020.
Debidamente motivado, en ejercicio de sus atribuciones.
RESUELVE:
MP-GCC-01-AC "Manual de Procedimientos para Análisis Y Aprobación de Crédito de Primer Piso" versión 13 Anexo 13.34 Lincamientos para la validación de consistencia de requisitos
R-GCC-AC-03 Solicitud de-Financiamiento-Persona-Natural-Garante-Codeudor R-GCC-AC-04 Solicitud de-Financiamiento-Persona-Juridica-Garante-Codeudor R-GCC-AC-61 Lista de Requisitos para Pyme Xpress Persona Jurídica R-GCC-AC-62 Lista de Requisitos para Pyme Xpress- Persona Natural
R-GCC-AC-65 Solicitud de Financiamiento Persona Natural - Pyme Xpress/ Capital de Trabajo-Proyectos en marcha no relacionados a obras de construcción e infraestructura.
R-GCC-AC-66 Solicitud de Financiamiento Persona Jurídica - Pyme Xpress/ Capital de Trabajo-Proyectos en marcha no relacionados a obras de construcción e infraestructura.
R-GCC-AC-76 Informe Básico del Cliente Persona Natural R-GCC-AC-77 Informe Básico del Cliente Persona Jurídica R-GCC-AC-81 Lista de requisitos para precalificación Pyme Xpress
CONTENIDO GENERAL
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OBJETIVO
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ALCANCE
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ROLES Y/O RESPONSABLES
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BASE LEGAL
4.1. Código Orgánico Monetario y Financiero
4.2. Codificación de Resoluciones Monetarias, Financieras, Valores y Seguros, expedida por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
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POLÍTICAS
5.1. Normativa Corporación Financiera Nacional B.P
5.2. Generales
5.3. Generales relacionadas con clientes y potenciales clientes
5.4. Generales relacionadas con Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos, como el terrorismo
5.5. Etapas del proceso
5.6. Etapa 1: Validación Documental
5.7. Causales de devolución inmediata
5.8. Verificación en listas Nacionales e Internacionales
5.9. Informe de operaciones
5.10. Reingreso de solicitudes
5.11. Registro en los sistemas
5.12. Pase a etapa de administración
5.13. Etapa 2: Administración de la solicitud
5.14. Informe Legal
5.15. Informe Técnico
5.16. Etapa 3: Análisis de solicitud
5.17. Junta de clientes
5.18. Etapa 4: Presentación a Comité
5.19. Etapa 5: Notificación
5.20. De los Grupos económicos
5.21. De la Precalificación para el producto "PYME XPRESS"
5.22. De la Verificación de Cupo Máximo-Producto "Juntos"
5.23. Consideraciones específicas para el producto "Galápagos Productivo"
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DESCRIPCIÓN DE LOS PROCEDIMIENTOS
6.1. Precalificación de Clientes Pymes Xpress
6.2. Verificación de Cupo Máximo-Producto "Juntos"
6.3. Validación Documental
6.4. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso
6.5. Análisis y Aprobación de Crédito de primer piso - PYME XPRESS
6.6. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso - Galápagos Productivo
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FLUJOGRAMAS
7.1. Precalificación de Clientes Pyme Xpress
7.2. Verificación de Cupo Máximo-Producto "Juntos"
7.3. Validación Documental
7.4. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso
7.5. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso- PYME XPRESS
7.6. Análisis y Aprobación de Crédito de Primer Piso - Galápagos Productivo
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INDICADORES DE GESTIÓN
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CONTABILIZACIONES
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TECNOLOGÍA DE LA INFORMACIÓN
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DOCUMENTOS RELACIONADOS
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FORMULARIOS
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ANEXOS
13.1. Estructura del Expediente de Crédito de Primer Piso
13.2. Contenido Plan de Negocios
13.3. Contenido Plan de Negocios Capital de Trabajo (Proyecto en marcha no relacionados a obras de construcción e infraestructura) /Galápagos Productivo
13.4. Notificación de Observaciones en requisitos de Precalificación
13.5. Solicitud de precalificación de garante
13.6. Notificación de Precalificación desfavorable
13.7. Notificación de Precalificación favorable
13.8. Oficio de comunicación de recepción de solicitud
13.9. Oficio de comunicación de No recepción de solicitud
13.10. Notificación de Observaciones en Recepción de Solicitud
13.11. Solicitud Informe de Operaciones
13.12. Informe de Operaciones
13.13. Oficio de devolución en etapa de Validación documental
13.14.Solicitud de Informe de Constancia de Revisión de Listas Nacionales e Internacionales
13.15. Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones y Cambio de Composición Accionaria - Administración de Crédito:
13.16. Consulta de Cumplimiento de Justificación de Inversiones, Cambio de Composición Accionaria y Solicitud de Soluciones COVID-19 - Administración de Crédito:
13.17. Oficio de comunicación de observaciones en la etapa de Validación documental
13.18. Comunicación de entrega de expediente a Crédito
13.19. Convocatoria a Junta de Cliente
13.20. Informe de Cumplimiento de Condiciones previas y especiales - Administración de Crédito -Cliente:
13.21. Memorando de Convocatoria a Junta de Cliente a equipo interno
13.22. Oficio de comunicación de observaciones (Junta de Cliente / Pyme Xpress / Galápagos Productivo)
13.23. Oficio de devolución por incumplimiento de descargos
13.24. Oficio de comunicación de devolución por observaciones en (alcance a) informes
13.25. Oficio de comunicación de aprobación del Comité de Negocios
13.26. Oficio de comunicación de devolución por no aprobación del Comité de Negocios
13.27. Oficio de comunicación de Observaciones-Garantías
13.28. Contenido del Plan de Negocios Del Producto "Juntos"
13.29. Notificación de Observaciones en el proceso de Verificación de Cupo Máximo Producto "Juntos" (a través de correo electrónico)
13.30. Notificación de No continuidad en el proceso de Verificación de Cupo Máximo Producto "Juntos" (a través...
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