Características sociodemográficas y financieros de los trabajadores informales que acceden a crédito de consumo, microcrédito e informales en tiempos de COVID-19
| Autor | Marcela Elizabeth Guachamin Guerra y Christian Socasi |
| Cargo | Escuela Politécnica Nacional / Escuela Politécnica Nacional |
| Páginas | 100-131 |
Volumen 33 • Número 1
e-ISSN: 2697-3367
Revista
Cuestiones Económicas
1ORCID: 0000-0002-9489-242X
2ORCID: 0000-0003-1615-6424
Correo electrónico: marcela.guachamin@epn.edu.ec; christian_s2010@hotmail.com
Copyright © 2023 Guachamín y Socasi. Los autores conservan los derechos de autor del artículo. El artículo se distribuye bajo
la licencia Creative Commons Attribution 4.0 License.
JEL:
G21, E51, G32, C25, O17
Palabras clave:
Modelo Logit
Trabajadores informales
Microcréditos
COVID-19
Créditos de consumo
Créditos informales
Ecuador
Resumen
El Ecuador se vio afectado por la pandemia de COVID-19. Durante el
2020, uno de los problemas a los que se enfrentaron los responsables
de las políticas públicas fue la dificultad de reconocer qué hogares
necesitaban ser salvados de los choques de liquidez temporales y cuáles
sufrían una situación de endeudamiento más permanente, lo que los
dejaba insolventes. El objetivo de este artículo es identificar el perfil de
los trabajadores informales que accedieron a microcréditos, créditos de
consumo y créditos informales durante el 2020. Se estimó un modelo
logit para cada uno de los segmentos de créditos analizados, usando los
datos de la Encuesta Trabajadores COVID-19, Ecuador, de la Escuela
Politécnica Nacional. Los resultados evidencian que el perfil de los
trabajadores informales que acceden a cada uno de los segmentos de
créditos analizados es diferente entre sí. El tener pareja, percibir ingresos
menores a USD 1000 y el tener vivienda propia influye positivamente
para que un trabajador informal acceda a los microcréditos. El tener
educación superior y educación financiera incrementa la probabilidad
tener créditos de consumo. Por último, la necesidad de un nuevo prés-
tamo y el no tener historial crediticio influyen positivamente para que
un trabajador informal tenga créditos informales.
Información
Recibido:
16 de septiembre de 2022
Aceptado:
9 de junio de 2023
Características
sociodemográficas y financieras
de los trabajadores informales
que acceden a crédito de consumo,
microcrédito e informales en
tiempos de COVID-19
Marcela Guachamín1 y Christian Socasi2
Escuela Politécnica Nacional - Departamento de Economía Cuantitativa
Quito, Ecuador
DOI:
https://doi.org/10.47550/
RCE/33.1.4
Revista
Cuestiones Económicas
Volumen 33 • Número 1
e-ISSN: 2697-3367
1ORCID: 0000-0002-9489-242X
2ORCID: 0000-0003-1615-6424
E-mail: marcela.guachamin@epn.edu.ec; christian_s2010@hotmail.com
Copyright © 2023 Guachamín and Socasi. Authors retain the copyright of this article. This article is published under the terms
of the Creative Commons Attribution Licence 4.0.
JEL:
G21, E51, G32, C25, O17
Keywords:
Logit
Informal workers
Microcredit
COVID-19
Consumer loans
Informal loans
Ecuador
Abstract
Ecuador was affected by the COVID-19 pandemic. During 2020, one of
the problems faced by policy makers is that it was difficult to recognize
which households need to be saved from temporary liquidity shocks and
which households suffer from a more permanent debt situation, leaving
them insolvent. The objective of this paper is to identify the profile of
informal workers accessing microcredit, consumer credit and informal
credit during 2020. To this end, a logit model is estimated for each of the
credit segments analyzed, using data from the “Encuesta Trabajadores
COVID-19, Ecuador” of the Escuela Politécnica Nacional. The results
show that the profile of informal workers accessing each of the credit
segments analyzed is different from each other. Having a partner, earn-
ing less than USD 1.000 and owning their own home have a positive
influence on informal workers’ access to microcredits. Having higher
education and financial education increases the probability of having
consumer credit. Finally, the need for a new loan and having no credit
history positively influence informal workers’ access to informal credit.
Article Info
Received:
16th September 2022
Accepted:
9th June 2023
Socio-demographic and financial
characteristics of informal
workers accessing consumer,
microcredit and informal credit
in times of COVID-19
Marcela Guachamín1 and Christian Socasi2
DOI:
https://doi.org/10.47550/
RCE/33.1.4
National Polytechnic School - Department of Quantitative Economics
Quito, Ecuador
Características sociodemográficas y financieras de los trabajadores
informales que acceden a crédito de consumo
102
Marcela Guachamín
Christian Socasi
1. INTRODUCCIÓN
La pandemia COVID-19 impactó negativamente a la economía ecuatoriana,
generando un decrecimiento de un 6,1 % de la producción y de las ventas en
el Ecuador a diciembre del 2020. Esta disminución de la actividad económica
de las empresas desencadenó un aumento del desempleo del 5 % a diciembre
de 2020 (Banco Central, 2021). En el Ecuador, los sectores de la economía
más afectados por la COVID-19 en sus primeras etapas fueron los sectores de
bajos salarios que tienden a emplear de forma desproporcionada a los jóvenes
y los grupos étnicos y minoritarios. Además, muchos trabajadores de estos
sectores están empleados de manera informal y no pudieron recibir el apoyo
financiero gubernamental que estaba disponible para los empleados del sector
de la economía formal (Williams y Kayaoglu, 2020).
Tras los primeros meses de la crisis COVID-19, el Ecuador experimen-
tó un crecimiento de las actividades informales y gran parte de la población
necesitó acceder a financiamiento para poder reactivarse económicamente
(OCDE, 2020b). Por esta razón, es necesario evaluar la capacidad de pago de
la población, considerando la situación real de las personas, con el objetivo
de generar procesos eficientes dentro de la gestión crediticia (Bank Indonesia,
2016).
En este escenario de crisis, Ghosh et al. (2000) señaló que el crédito
es esencial en el sector informal de la economía, debido a que se lo necesita
para financiar capital laboral y capital fijo para agricultores, artesanos y tra-
bajadores autónomos que tienen bajos ingresos. Además, el acceso a créditos
al sector informal es un instrumento importante para suavizar el consumo
cuando el ingreso sufre fluctuaciones por largos periodos, más aún en este
escenario de COVID-19.
El endeudamiento de las personas no se limita solo a un determinado
tipo de crédito, los individuos suelen tener varios tipos de crédito de acuerdo
con su capacidad de pago para poder solventar su consumo, y en el sector
informal, donde se necesita una continua y rápida financiación, no es la excep-
ción (Dutta et al., 2013).
La capacidad de pago de los individuos del sector de la economía
informal depende en gran medida de la actividad económica que realicen,
considerando que la economía informal no genera ingresos continuos y es
proclive de experimentar diferentes puntos de ingreso. Es por ello que resulta
necesario estudiar la accesibilidad financiera que tienen los tipos de endeuda-
miento de este sector económico, para, con ello, brindar de información a las
instituciones financieras que proveen créditos y así estas puedan modificar
sus tecnologías crediticias, considerando la capacidad de pago real de los
trabajadores informales.
Por tanto, el presente estudio pretende identificar los factores que deter-
minan el perfil de los trabajadores informales que tengan acceso a los diferentes
tipos de créditos analizados, lo que permitirá a las instituciones públicas y
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